苏州全市 银行在资产稀缺时更积极放贷，“主动搭讪”的基金平台合作谨慎
受疫情影响，宏观经济下行，有效信贷需求不足苏州设备抵押贷款，加之综合利率下行导致净息差持续承压。银行如何主动寻求贷款需求？
第一财经记者近日从多家银行获悉，各家银行房贷审批在提速的同时，网上个人消费贷款和小微企业贷款申请也更加便捷，部分银行有要求对于小微企业使用信用贷款资金变得更加宽容。
机构分析苏州个人贷款，在盈利压力下，资产端向普惠金融和个贷寻求机会将是趋势，“高增长+高定价”的消费贷款或将是重要方向。
同时，多位互联网金融平台人士向记者透露，近期银行与平台合作的意愿有所增强，“主动搭讪”或沟通加强的案例较多。合作。但考虑到监管和风险因素，银行对这种合作模式仍持不同态度。
银行贷款更加激进
“纯商业贷款可在开户后3至5个工作日内放款，合并放款半个月内放款。” 北京一位房地产经纪人对客户说。记者从多地银行了解到，目前新建或二手房贷款一般在备案/过户后一周内即可放款，整体周期缩短至一个月左右。以北京某大银行为例，贷款利率是今年年初的两倍。
苏州一家大型银行的另一位个人贷款经理告诉记者，由于额度充足，目前银行对个人住房贷款的审批和贷款流程非常快。只要资料齐全，2日内完成审批；如果是新房，贷款就放了。时间需要根据开发商的提前登记和房产证的速度而定。
从去年下半年的“开发商和其他开发商”到现在的“银行和其他开发商”，一方面反映了政策修正后银行对合理住房需求的支持，另一方面，这也反映了银行房贷额度由紧到松的过程。尤其是在宽松的货币政策下，“资金闲置”、“资产荒”等问题已引起各家银行的关注，积极寻求贷款需求显得越来越重要。
记者近日获悉，在贷款利率下降等因素加剧净息差压力、有效信贷需求不足的背景下，在银行普遍下调中长期存款产品利率的同时，多银行出现了3年期和5年期存款。、普通定期存款和大额存单利率倒挂现象。在引导客户选择短期低成本存款、调整负债结构的同时，优化资产侧策略，银行配置高收益零售贷款的意愿逐步增强。
例如，上海农商银行近日在机构调查中表示，面对整个银行业收益率下降的情况，该行优化负债结构，加强成本控制，同时加大配置如零售。杭州银行表示，上半年新增贷款以公司贷款为主，下半年重点将集中在小微、零售、绿色金融等领域。
西部证券银行分析师罗亚梅指出，盈利压力较大的银行可以从普惠金融和个人贷款中寻找机会。数据显示，今年一季度，银行新增普惠率为4.40%，同比下降22BP，但仍略高于一般公司贷款。虽然下沉市场收益率更高，但费用压力也更大。未来，“高增长+高定价”的消费贷款或将成为重要的发展方向。
这种趋势在所有类型的银行中都有体现。一方面提高贷款效率，另一方面给予客户更多的利率优惠。
记者在采访中了解到，目前在零售贷款中苏州全市汽车抵押贷款，个人消费贷款、经营贷款、小微企业贷款的流程更加便捷，数据认证和额度申请均在网上进行。配额可在半小时内确定。华南某城商行客户经理透露，目前个人信用消费贷款（最高30万元）主要针对单位相对稳定的客户。年化利率一般为4.5%，资质较好的可降至4.08%。上限200万元），利率5.5%起。
对于金额较大的小微企业按揭贷款，城商行客户经理介绍，上限为被抵押房屋价值的70%至80%，利率为4.6%至4.9% . 嗯，利率可以沟通一下。”不过，山东某城商行贷款审批经理告诉记者，今年1、5月以来，个人消费贷款利率“挺便宜”的。年、五年以上的LPR被下调了，基本没有更多的额外优惠了。
此外，多位互联网金融平台人士向记者透露，近期银行与平台合作（信贷业务分流）的意愿有所增强，“主动接洽”或沟通加强合作的案例较多，合作模式更加多元化。记者注意到，京东近期公布的数据显示，在618活动期间，民生银行的活跃客户、新卡绑定、消费交易额同比增长73%、216%、43%。年，分别。
条件审查不放松
基于消费金融场景的海量用户，互联网平台在引导传统金融机构方面具有优势，助贷业务一直是双方合作的重要组成部分。但考虑到监管和风险因素，银行对这种合作模式态度不同。
华东某城商行内部人士告诉记者，目前大部分银行都想放贷不敢放贷，但互联网平台比银行自身系统风险更大，合作会更加谨慎。尤其是疫情之下，多数银行在支持企业信贷需求的同时，对不良贷款更加警惕。
上述山东某城商行客户经理表示，该行个人消费贷款（最高20万元）网上系统今年才刚刚上线苏州全市汽车抵押贷款，并已逐步从第三方平台向自有业务转移。自己的系统。利率方面，银行网上系统贷款低于第三方平台，城商行最低5.4%左右。记者查询了度小满友千花、360借条、天行金融等互联网金融平台，发现费率普遍在7.2%到24%之间。
近日，多家金融外包公司中介机构纷纷宣布，目前银行贷款利率偏低，审核条件有所放宽。记者作为客户咨询了中介人，对方表示，目前企业贷款利率可低至3.4%，明显低于银行列出的贷款利率（一年期利率）建行小微贷款3.7%，三年期贷款利率3.95%），而疫情发生以来，各家银行也调整了审核条件，终于可以根据自己的情况匹配最合适的信贷资源。根据企业的经营状况。他还透露，不少企业利用当前的低利率借钱，为后续项目储备资金。很多客户还可以通过企业贷款将资金用于购房和理财。抵押贷款可以达到房屋市值的80%到90%。.
不过，有银行客户经理提醒，中介往往通过明显低于市场平均水平的利率来吸引客户，但他们更擅长“包装”不符合贷款条件的公司，然后匹配客户需求找银行连接，并从他们那里收集中介。费用。考虑到风险因素，银行并不直接与此类中介机构打交道，此类业务并非真正的“外包”。
2020年7月起实施的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》要求商业银行强化风险控制主体责任苏州全市汽车抵押贷款，独立开展互联网贷款风险管理，独立完成已具备的风险控制环节。对贷款风险评估和风险控制有重要影响。严禁关键环节外包。
从银行审核的实际情况来看，华东某城商行上述工作人员表示，按揭贷款需要进行全面的线下调研，条件没有变化；网贷由总行后台系统审核，无法人工干预。除了降息外，贷款资质审核也没有放松。
但疫情以来，部分银行对小微企业贷款资金使用的规定较为宽松。以建设银行为例，据北京客户经理介绍，对于在银行开户的小微企业，在抵押贷款基础上增加信用贷款的同时苏州房产抵押贷款，企业无需提供具体的交易合同，贷款前的支票和其他材料。贷款金额基于大数据确定。
记者注意到，在信用贷款逐渐线上化的过程中，大部分银行都采用了这种模式，但与第三方互惠基金平台相比，利率更低，条件也更严格。以度小满金融近期试点推出的部分客户企业贷款产品为例。符合条件的企业最高可贷100万元，利率为7%至14.2%。
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